אז עברו מספר שנים מיום רכישת הדירה והחלטתם לשפץ את הבית, סכום השיפוץ עלול להיות גבוה מאוד ולא תמיד יש לכם את הסכום הדרוש לכך.

הדרכים להשגת כסף לשיפוץ הדירה:

1. הלוואה רגילה מהבנק – לרוב מוגבל ב 150-200 אלף ש"ח.
2. הגדלת משכנתא לטובת שיפוץ – במקרה זה יש לפנות לבנק בו לקחת את המשכנתא על הדירה ולהגיש בקשה להגדלת המשכנתא למטרת שיפוץ.
3. מיחזור משכנתא לצורך שיפוץ – במחזור משכנתא אתם לא מוגבלים לבנק הנוכחי בו לקחת את המשכנתא אלא ניתן לפנות למספר בנקים שונים, גם במקרה זה יש לציין כי תידרשו בכסף נוסף עבור שיפוץ הדירה.

אז כאשר אנחנו מדברים על משכנתא לצורך שיפוץ אנחנו כמובן מדברים על שיפוץ פנימי שנעשה בנכס ואינו דורש היתר בניה.
על מנת לקבל משכנתא לצורך שיפוץ ובתנאי דיור עלינו לספק לבנק הצעת מחיר מקבלן שיפוצים רשום אשר יפרט בהצעת מחיר את פירוט השיפוץ והעלות לכל סעיף וסעיף.
מאחר וחלות הגבלות על הבנקים לגבי גובה המשכנתא למטרת שיפוץ (עד 50% מערך נוכחי של הנכס) הבנק ידרוש ביקור שמאי לפני השיפוץ אשר מסכום שמאות הדירה תוגבל המשכנתא לשיפוץ.

לדוגמא, קיימת משכנתא על סך 300,000 ש"ח על הנכס והשמאי מעריך את ערך הנכס במליון ש"ח,
50% מערך הדירה הוא 500,000 ש"ח ולכן ניתן להגדיל את המשכנתא בעוד 200,000 ש"ח (300 אלש"ח משכנתא קיימת + 200 אלש"ח עבור השיפוץ).

חשוב לדעת, כי במקרים מסויימים אשר נדרשת משכנתא לשיפוץ מעבר לסכום של 200,000 ש"ח ידרוש הבנק ביקור נוסף בנכס ולא יסתפק רק בביקור אחד.

כמו כל משכנתא בבנק על הלקוח להוכיח יכולת החזר למשכנתא החדשה אשר היא מוגבלת ע"י בנק ישראל עד 40% מההכנסה נטו של הלווה.