באופן כללי, כל אדם בעל נכס ועם הלוואות נוספות שאינן קשורות לנכס מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות.
לרוב, בדיקות אלה הם ללא תשלום וכדאיות לבדיקה מאחר ועלולת לחסוך לך המון כסף לאורך התקופה וחסכון נוסף בתשלום החודשי.

אז איך אני בעצם מקבל את המשכנתא הזו? יש לזה תנאים נוספים?

על מנת לקבל את המשכנתא לאיחוד הלוואות יש לבצע סכימה ולבדוק מה סה"כ גובה הלוואות הקיימות, והאם יש עליהם קנסות יציאה.
לאחר מכן נגיש בקשה לאישור עקרוני בבנק בו הדירה כבר ממושכנת.

האם חובה להגיש באותו בנק שהנכס ממושכן?
לא, אבל כדי להימנע מהתעסקות ברישום בנק נוסף כדרגה שניה מומלץ תחילה לפנות לבנק בו הדירה כבר ממושכנת.
רישום בנק בדרגה שניה עלול ליגרור ריביות גבוהות יותר ותהליך ארוך יותר.

מה הם התנאים לקבל משכנתא לאיחוד הלוואות?
התנאים  לקבלת משכנתא לאיחוד הלוואות הם כמו במשכנתא רגילה,
על מבקש המשכנתא להיות בעל יכולת החזר מאחר וגובה המשכנתא הולך לגדול, בהוראת בנק ישראל גובה ההחזר החודשי המקסימלי יהיה עד 40% מסך ההכנסה נטו של מבקש המשכנתא, כלומר:

אם מבקש המשכנתא בעל משכורת חודשית נטו על סך 10,000 ש"ח,
גובה המשכנתא הקיימת + המשכנתא לאיחוד הלוואות לא יעלה על 4,000 ש"ח תשלום חודשי.
(במקרים מסויימים הבנקים גם לא יעברו את ה 35%).

חסרונות במשכנתא לאיחוד הלוואות:

1. עלויות נוספות – כמו בכל תהליך של לקיחת משכנתא, הבנק ידרוש עלות פתיחת תיק, שמאות להערכת שווי הנכס וכמובן מעורבות של עו"ד לליווי התהליך.
2. גמישות פרעון – כאשר קיימות מספר הלוואות קטנות נוכל לסגור אותם במידה ונרצה והכסף ברשותנו כמובן.
   בביצוע פרעון חלקי במשכנתא קיימת הגבלה של לפחות 10% מסכום המשכנתא המקורי או לפחות 10% מהסכום שנותר לתשלום ולפעמים מדובר בסכומים יותר גדולים ולכן אנו מאבדים פה גמישות בתשלום.

יתרונות במשכנתא לאיחוד הלוואות:

1. הכל במקום אחד – גם המשכנתא וגם הלוואות עכשיו מאוחדות למשכנתא אחת ולא מפוזרות למספר גופים שונים.
2. הפחתה בתשלום החודשי – להבדיל מהלוואות מסחריות רגילות שניתן לפרוס למספר שנים בודדים, במשכנתא ניתן לפרוס לתקופה ארוכה יותר ובכך להפחית את התשלום החודשי.
3. ריבית נמוכה יותר – איחוד מספר הלוואות להלוואה אחת גדולה יוביל לקבלת הצעות טובות יותר מהבנק ובכך גם לריביות נמוכות יותר מה שיוסף לפריסת השנים הארוכה ויגרום לחסכון כספי משמעותי.
4. שיפור דירוג האשראי –  כידוע, מספר הלוואות רב עלול לפגוע בדירוג האשראי ואם נוסיף איחור לתשלום הלוואה קטנה ככל שתהיה גם זה עלול להוסיף ולפגוע.
   באיחוד הלוואות דירוג האשראי שלך אוטומטית עולה מאחר והורדת את כמות ההלוואות (במספר) ובכך גם את יכולת התשלום שלך ובכך להימנע באיחור בתשלומים.